Los bancos digitales han cobrado gran fuerza en los últimos años al brindar más facilidades a sus usuarios y ofrecer una serie de servicios gratuitos, como transferencias, depósito por boleta bancaria y anualidad de tarjetas de crédito. Sin embargo, debido a la gran cantidad de bancos digitales en la actualidad, puede ser difícil llegar a una conclusión sobre qué institución es mejor para sus propias necesidades, ya que la mayoría de los bancos tienen servicios muy similares.
Por ello, con el fin de ayudar a los lectores que se encuentran en esta situación, traemos un completo artículo sobre el tema. ¡Compruébalo a continuación!
Después de todo, ¿Qué son los bancos digitales?
Los bancos digitales son entidades financieras que funcionan 100% desde canales virtuales, sin que el usuario tenga que acudir a una sucursal física para solicitar servicios o solucionar posibles problemas. De esta forma, todas las transacciones se realizan a través de la propia aplicación del banco, desde la apertura de la cuenta hasta transacciones un poco más complejas, como la liberación de la tarjeta para compras internacionales. Las cuentas suelen tardar unos minutos en abrirse y cualquier persona puede solicitarlas, incluso aquellas que son negativas.
¿Cuáles son las ventajas de los bancos digitales?
Los bancos digitales tienen una serie de ventajas sobre las instituciones tradicionales. Algunos de ellos son: Son digitales: poder resolver las burocracias bancarias de manera rápida y eficiente es una de las grandes ventajas de los bancos digitales. En lugar de ir al banco y hacer cola para el servicio, todo se puede resolver rápida y fácilmente con el celular. Son gratuitos: la mayoría de los bancos digitales no cobran ningún tipo de comisión, como comisión por mantenimiento de cuenta o transferencias a otras instituciones. No cobran cuota anual: otro gran beneficio de los bancos digitales es que no suelen cobrar cuota anual a la tarjeta de crédito;
Beneficios: Actualmente, varios bancos de esta categoría cuentan con beneficios para sus usuarios, como cashbacks, programas de puntos e incluso alianzas con otras empresas para obtener descuentos en la compra de productos y servicios.
¿Cuáles son las desventajas de los bancos digitales?
A pesar de tener una serie de beneficios para los titulares de sus cuentas, es posible que los bancos digitales no atraigan a las personas más tradicionales. Por lo tanto, sus principales desventajas son: Servicios 100% en línea: como sus transacciones están todas ubicadas en el entorno virtual, las personas con dificultades con la tecnología pueden no ser capaces de adaptarse a la propuesta de estas instituciones. Falta de una sucursal física: La falta de una sucursal física también puede ser un problema para quienes necesitan sacar dinero o imprimir el estado de cuenta con mucha frecuencia en el día a día. Actualmente, es posible realizar retiros únicamente en cajeros automáticos que funcionan las 24 horas, los cuales se encuentran ubicados en plazas comerciales, mercados y galerías de varias ciudades.
¿Qué tener en cuenta al elegir un banco digital?
A pesar de tener servicios similares, los bancos digitales aún se diferencian entre sí y, por lo tanto, prestar atención a algunos puntos es fundamental a la hora de elegir. El primero de ellos es el límite de uso de algunos servicios. Es decir, algunas instituciones limitan el monto de los depósitos por boleta bancaria y transferencias, mientras que otras ponen estos servicios a disposición de forma ilimitada. De esta manera, se hace necesario pensar en sus necesidades personales para asegurarse de que está eligiendo el mejor banco posible. Ciertas personas también pueden necesitar servicios como máquinas digitales, préstamos y sobregiros. Si este es tu caso, vale la pena buscar una institución que brinde estos servicios. Además, evaluar la reputación en la atención al cliente también es interesante, ya que estar atascado al teléfono o no tener respuesta de la empresa son situaciones muy estresantes. Una buena forma de comprobarlo es acceder al perfil del banco en Reclama Aquí para ver cómo han resuelto las situaciones de sus titulares.
Bancos digitales: Consejos para hacer una buena elección. Para que hagas una elección aún más asertiva de banco digital, te traemos algunos consejos muy interesantes. El primero se basa en las experiencias de otras personas que ya han abierto una cuenta bancaria. Puede acceder a comentarios sobre las revisiones de aplicaciones de Play Store y App Store, así como a varios videos en YouTube, que muestran de primera mano el diseño y la funcionalidad de las instituciones. Gran parte del contenido disponible en la plataforma de videos de Google también hace una comparación entre bancos digitales, lo que puede ayudarte aún más en la toma de tu decisión.
6 Consejos para elegir la mejor opción:
1. Seguridad:
El dinero es un asunto serio, y quienes cuidan de sus seres queridos deben invertir en seguridad. Si tu banco o fintech gasta más en publicidad y anuncios graciosos que en seguridad, deberías preocuparte. Otro consejo es investigar quién proporciona el servicio (incluso en LinkedIn) y evaluar si te sientes creíble en las personas con las que tratas.
2. ASG:
ESG es un concepto que viene ganando fuerza en Brasil y en el resto del mundo. Para quien no lo sepa, es un conjunto de buenas prácticas ambientales, sociales y de gobierno que la empresa elige adoptar o no. Tu banco o fintech debe jugar un papel muy relevante en el mercado y en la comunidad en la que opera, ya que cada vez más personas basan sus elecciones de consumo en la sostenibilidad y los principios.
3. Practicidad:
Comenzó con "este formulario es tan rápido como pedir una pizza" y 15 minutos después estás en medio de un cuestionario interminable, con mucha información innecesaria y con una solicitud de varios documentos de los que nunca habías oído hablar. Puedes correr, porque es una trampa. Si es burocrático o tiene alguna picardía al principio, tiende a ser así durante toda la relación con la empresa. Un banco digital debe ofrecer practicidad, conveniencia, agilidad y mucho menos burocracia.
4. Costo:
Cualquier servicio que pretenda ser nuevo e innovador debe ser más económico que el anterior. Estoy bastante convencido en este punto. El concepto de "más barato", sin embargo, siempre necesita ser evaluado. El “banco tradicional”, donde tienes que ir a la sucursal, pagar gasolina, pagar estacionamiento, comprar un seguro de vida, sacar un bono de ahorro, pagar cuotas de apertura de cuenta y comprar servicios que no necesitas ni debes. ser gratis (como "seguro de cuenta"): está lleno de bromas y precios ocultos. Por lo tanto, no mire solo la tarifa mensual que se ofrece, sino también lo que realmente pagará. Hacer matemáticas es esencial para elegir la mejor opción.
5. Disponibilidad y gran servicio:
¿Su banco solo está abierto de 10 am a 4 pm, en persona o por teléfono (y necesita permanecer en línea durante 1 hora para resolver algo simple)? La mayoría de las personas que conozco trabajan exactamente durante el horario comercial y, para utilizar los servicios bancarios, tienen que sacrificar su hora de almuerzo para resolver problemas. Me encanta el autoservicio (donde todo lo solucionas a través de la app o web), y me suelen atender muy bien. En cambio, para operaciones más sensibles —como envío de dinero, servicios que comprometen ingresos o cosas que desconozco o nunca he contratado— siempre me gusta hablar con alguien del otro lado, por teléfono, chat o Email. Creo que es fundamental para las empresas fintech tener un servicio inmediato, excelente y sencillo. De esa manera, hago las cosas y puedo volver a las cosas importantes de mi día.
6. Orientación al cliente:
“Banco Azul alcanza ganancias récord en el trimestre”, “Banco Vermelho despide al x% de los gerentes” (y no invierte en tecnología ni soluciones para clientes), “Banco Laranja demanda a clientes que recibieron montos equivocados en Pix”. Este tipo de noticias es bastante común y retrata bien dónde está el foco de los bancos tradicionales. Es muy raro ver anuncios de bancos hablando de inversiones en sus clientes. ¿Alguna vez te has parado a pensar?. Significa reducir la tasa de interés, renunciar a las tarifas de los clientes, invertir en una aplicación decente, mejorar el servicio al cliente y las relaciones, invertir en las personas.
Muchos servicios fintech no son perfectos al principio, pero escuchan los comentarios y evolucionan rápidamente para satisfacer sus necesidades. Y con el tiempo superan con creces a las empresas tradicionales. Como toda relación, apuesta por quién escucha tus demandas y hace todo por ti. Busca, compara y escucha.Elegir un banco digital o una fintech es algo cada vez más sencillo y complejo a la vez. El cambio nunca ha sido tan fácil, pero nunca hemos tenido tantas opciones. Investigar, comparar, escuchar a expertos y hacer pruebas es fundamental. No te conformes con "más o menos" y recuerda: tú eres el cliente, por lo tanto eres la estrella del juego. Si tu banco te trata mal o no estás contento, es el equivocado, y hay muchas empresas locas por conocerte.
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